本文摘要：简介：从“雾霾险要”“高温险要”，再行到“鼓号险”、“世界杯失望险要”等，去年以来，一系列奇葩保险转入了人们的视野，在成功“甩眼球”的同时，也经历了被监管部门取消，以及被张贴上“伪保险”标签等一系列风波。不过，在互联网保险被规范的当下，奇葩保险却未如业内人士预期的那样“销声匿迹”。据理解，近期“房价防跌险”“电池宝及手机发生爆炸险要”“跑步安稳险要”等奇葩险种再次扎堆现身。业内人士指出，这些奇葩险要某种程度不存在吸睛效果相比之下小于实际确保的问题。

简介：从“雾霾险要”“高温险要”，再行到“鼓号险”、“世界杯失望险要”等，去年以来，一系列奇葩保险转入了人们的视野，在成功“甩眼球”的同时，也经历了被监管部门取消，以及被张贴上“伪保险”标签等一系列风波。不过，在互联网保险被规范的当下，奇葩保险却未如业内人士预期的那样“销声匿迹”。据理解，近期“房价防跌险”“电池宝及手机发生爆炸险要”“跑步安稳险要”等奇葩险种再次扎堆现身。业内人士指出，这些奇葩险要某种程度不存在吸睛效果相比之下小于实际确保的问题。

房价防跌险引起争议早于在去年3月与4月间，中国保监会就曾倒数收到关于“跌停险要”和“张贴条险”的风险提醒，而随着去年7月，《互联网保险业务监管暂行办法》的月实施，对外经贸大学保险学院教授王国军亦指出，类似于“赏月险要”、“跌停险要”这些不靠谱的奇葩险种，在规范实施后将大大减少甚至销声匿迹，一些确实有价值的险种不会经常出现。但从现实情况来看，这一“理想”却未需要转化成为现实。

“房价暴跌怎么办?卖喜了，保险公司来赔偿金!”就在近日，这则房价防跌险的信息日后发售就很快蔓延出去。“此前朋友曾在2013年时卖的一套二手房，随后因为经常出现了房价暴跌的情况，受到的影响还是挺大的。”近期想购房的成都市民陆先生回应，如果知道需要有这样一款保险，那么就可以几乎不必担忧这个问题了。

调查找到，这款所谓的“国内首款住房防跌险”，只不过是由国内一家互联网车险比价平台计划牵头房地产商和保险公司发售的“房价价格指数保险”。从目前发布的条款上看，购房者在保险期内出售房屋，因为房价暴跌导致的损失由保险公司赔偿金，最低赔偿额为购房价格的30%。产品分成一年期防跌险费率3%和三年期防跌险费率5%两种。这也意味著，如果陆先生花100万在蓉买下一套住宅，并为该住宅投保了三年期防跌险，而两年后房价暴跌了，假设陆先生以90万售出，保险公司则赔偿金适当的差价损失。

不过，如果这套房子三年内没出售，或无意超低价出售，保险公司都不赔偿金。根据设计，防跌险的保险费统一由地产商交纳。尽管“看上去很美”，但有保险业从业者分析，一年期以上的确保险要必需再行由保监会审核通过，而此项保险风险相当大，监管部门“盘查”的可能性并不低。此外，从目前透露的条款来看，赔偿金的明确细节亦过于完备。

险种创意要恪守红线与“计划中”的住房防跌险有所不同，今年以来，各种奇葩险种依旧层出不穷，并在网络宝保险市场中引发某种程度的波澜。就在今年“三八”节前后，一款“成婚险要”窜红网络。据理解，在去哪儿网保险商城销售的保险，保险费为299元，投保人出售后，若3年后与登录被保人成婚，凭结婚证可发给5999元现金。

此外，投保人出售后10年内，拥有1万元的车祸身故及医疗责任险。但其“不成婚不赔、太早成婚不赔、成婚对象换回了也不赔”的条款也引起注目者的热议。某种程度“奇葩”的还有情人节期间，京东金融则发售的“车祸分娩确保服务3个月”的保险产品;以及支付宝联手多家保险公司发售的“3·8系列”关怀险种中，确保用户在烧饭过程中，因切伤手指或者灼伤等车祸产生医疗费用的“美厨娘关怀险要”及确保用于化妆品时皮肤身体健康与安全性的“美颜险要”，还有“只需缴纳2.99元才可投保一年”的电池宝手机发生爆炸险要等。

毫无疑问，互联网正在深刻影响保险行业。有关数据表明，近年来互联网保险很快放量，累计2015年末，保险费规模已约2234亿元，同比增长速度160%。

在互联网保险新时代下，险要企在产品设计和营销模式上大胆创意，一些创意险种，也在给保险业带给新的“玩法”。作为一种营销手段，这些“奇葩险要”减少了用户的互动性与参与性，需要超过更佳的营销效果。在东吴证券分析师丁文韬显然，基于碎片化场景，如旅行、在线交易安全性等的创意产品将推展互联网财险保险费维持较慢发展。

但另一方面，这些保险之所以被接踵而来舆论漩涡，或是在于其中部分险种费率制订不合理，投保人获赔概率大于，或是部分险种违反了保险原理，具有赌或博彩的性质。“由于部分奇葩险要并没展开过风险测算和精算师，或由于缺少历史数据无法测算，就有可能产生两方面的问题，一是保险费过较低，在风险再次发生时没适当的偿付能力;二是保险费不合理，投保人获赔概率小，而伤害消费者的利益。”有关保险专家认为。

未来互联网保险要以保险为入口，融合更加多产业和场景，最后延伸到企业和个人的服务，利用“保险+”的方式加快整个行业的循环。但在这一过程中，上述保险专家认为，保险的本质依然是确保，是对风险的移往和补偿，这是设计保险产品时无法容忍的红线。“保险产品的创意无法瓦解这一"红线"而盲目乱来，否则就不会沦为纯粹的概念抹黑。

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